Beitragsanpassungen in der privaten Krankenversicherung kommen selten in kleinen Schritten. Oft passiert jahrelang nichts, dann steigt der Beitrag auf einen Schlag deutlich. Der erste Impuls – kündigen und die Gesellschaft wechseln – ist fast immer der falsche: Die über Jahre angesparten Alterungsrückstellungen gehen dabei zum größten Teil verloren, und die Gesundheitsprüfung beginnt von vorn.
Das Recht, das kaum jemand nutzt
§ 204 des Versicherungsvertragsgesetzes gibt Ihnen das Recht, innerhalb Ihrer Gesellschaft in jeden gleichartigen Tarif zu wechseln – unter Anrechnung der erworbenen Rechte und der Alterungsrückstellung. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist nur für Mehrleistungen zulässig, und auch dort können Sie diese Bausteine ausschließen statt sich prüfen zu lassen.
Was das praktisch bedeutet
Viele Versicherte stecken in Tarifen, die seit Jahren nicht mehr aktiv verkauft werden. In solchen geschlossenen Beständen wird der Kreis der Versicherten mit der Zeit älter und kränker – der Beitrag steigt entsprechend. Ein aktueller Tarif desselben Hauses kann bei vergleichbarem Leistungsniveau spürbar günstiger sein.
Worauf Sie achten müssen
- Leistungen vergleichen, nicht nur den Beitrag. Ein günstigerer Tarif mit schlechterer Erstattung ist kein Gewinn.
- Selbstbehalt realistisch wählen. Er senkt den Beitrag, muss aber im Krankheitsjahr auch bezahlbar bleiben.
- Beitragsentlastung im Alter mitdenken – ein Baustein, der ab Rentenbeginn wirkt.
- Nichts unterschreiben, was als Kündigung formuliert ist. Der Wechsel nach § 204 ist ein Änderungsantrag, keine Kündigung.
Unser Vorgehen
Wir fordern über Ihre Maklervollmacht die vollständige Tarifübersicht Ihrer Gesellschaft an, vergleichen die Bedingungen der in Frage kommenden Tarife und legen Ihnen eine Gegenüberstellung vor: Beitrag heute, Leistungsunterschiede, mögliche Ausschlüsse. Entscheiden tun Sie.
Was Sie jetzt tun können
Holen Sie Ihre letzte Beitragsanpassung heraus – darin steht, welcher Tarif Sie betrifft. Wir fordern die Übersicht an und vergleichen die Bedingungen; einen Überblick über unsere Beratung finden Sie unter Leistungen. Wer gerade seine Absicherung insgesamt sortiert, findet im Beitrag fünf Fehler bei der Berufsunfähigkeitsversicherung die zweite Hälfte der Geschichte. Termin machen Sie am einfachsten über unsere Seite als Versicherungsmakler in Pfullendorf.
Dieser Beitrag ersetzt keine individuelle Beratung.